近日,南京市政府揭曉“2019年南京市企業(yè)專家工作室”名單。蘇寧銀行“基于大數(shù)據(jù)的智能實時風控”團隊獲評2019年南京市企業(yè)專家工作室。

　　企業(yè)專家工作室是南京市政府根據(jù)《關于印發(fā)<關于深化創(chuàng)新名城建設提升創(chuàng)新首位度的若干政策措施>的通知》(寧委發(fā)【2019】1號)及《南京市關于企業(yè)專家工作室建設、院士工作站關鍵核心技術攻關項目的管理辦法(試行)》精神和要求,為打造南京“創(chuàng)新名城”城市名片,在南京市領軍企業(yè)、相關領域領軍人才、從事關鍵核心技術項目攻關的團隊間開展的評選。蘇寧銀行獲評,再一次印證“金融科技獨角獸”的硬核實力,這也是蘇寧銀行成立以來,連續(xù)三年斬獲南京市評選出的金融創(chuàng)新。此前,蘇寧銀行已成為江蘇博士后創(chuàng)新實踐基地。

　　大數(shù)據(jù)風控發(fā)力,自動化審批率超99%

　　作為數(shù)字經(jīng)濟時代誕生的金融新業(yè)態(tài),蘇寧銀行于2017年6月16日開業(yè),定位為“科技驅動的O2O銀行”,堅持以“研發(fā)能力、專業(yè)專注、簡單至上”為立行之本,秉承“科技密集、知識密集、風控嚴密、低成本運營”的經(jīng)營理念,通過金融AI、大數(shù)據(jù)風控、區(qū)塊鏈等核心金融科技的運用,聚焦并深耕場景金融、普惠金融。

　　場景化、線上、秒批已成為未來銀行趨勢。但這一愿景如何實現(xiàn),其中一項關鍵核心技術就是大數(shù)據(jù)風控,依托金融AI的超級自主決策,保障金融資產安全的同時提升客戶體驗。蘇寧銀行自主研發(fā)的“基于大數(shù)據(jù)的智能實時風控系統(tǒng)”項目自2018年啟動,運用金融AI、機器學習、關聯(lián)圖譜等多項技術不斷完善風控模型、完善系統(tǒng)架構,不斷迭代、優(yōu)化關鍵指標,于2019年完成項目第一期系統(tǒng)開發(fā)并投入使用,已申報受理發(fā)明專利4件,發(fā)表軟件著作權2件。項目第二期將于2020年完成。

　　該系統(tǒng)利用大數(shù)據(jù)、機器學習等分析技術,在客戶授權后,綜合客戶財務數(shù)據(jù)、信貸合同信息、賬戶資金往來、外部工商、司法、稅務、征信等40多個維度數(shù)據(jù),實現(xiàn)全面掃描和聯(lián)動分析,對客戶風險事件進行提前預警,提升信用風險和操作風險管理能力,實現(xiàn)貸前、貸中、貸后的信貸全流程管控;同時創(chuàng)新風險計量工具的開發(fā)方式,建立了一整套基于大數(shù)據(jù)的風險計量、預警模型進行風險評估技術,依據(jù)評估分數(shù),預測客戶還款能力、還款意愿以及欺詐風險等。目前,該系統(tǒng)已全面應用于蘇寧銀行的消費金融、微商金融、供應鏈金融等業(yè)務的信貸審批決策流程中,自動化審批率超過99%,為超過百萬的客戶提供秒級、無感知的信貸服務。

　　企業(yè)最快開戶銀行,用時不超25分鐘

　　蘇寧銀行在金融科技領域的探索不止于此。在生物特征識別方面,蘇寧銀行積極開發(fā)和應用刷臉等技術,讓個人可以遠程在線開設電子賬戶,識別精準度高達99.97%?；谠摷夹g,蘇寧銀行成為江蘇地區(qū)企業(yè)最快開戶銀行,用時不超過25分鐘。

　　在核心系統(tǒng)領域,蘇寧銀行在2019年首創(chuàng)行業(yè)內線上線下一體化分布式核心系統(tǒng) “云開”,該系統(tǒng)將銀行傳統(tǒng)業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務、線下服務與線上服務融為一體,實現(xiàn)了既滿足線上高并發(fā)要求,又可支持線下傳統(tǒng)業(yè)務等功能,在賬務、用戶、支付等多方面實現(xiàn)一體化,對中小銀行具有廣泛的推廣及應用價值。

　　在區(qū)塊鏈領域,蘇寧銀行將物聯(lián)網(wǎng)技術和區(qū)塊鏈技術結合,開創(chuàng)了業(yè)內“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”為動產質押提供解決方案的先河,并將動產質押從鋼鐵、有色金屬、汽車、能源等傳統(tǒng)貨押行業(yè),擴展到了家用電器、數(shù)碼3C、家裝建材、日化快消、飲料等體量更小、監(jiān)控難度更大的行業(yè)。

　　未來,蘇寧銀行將繼續(xù)研發(fā)更多更好的金融科技產品,與零售、物流、交通出行等場景結合,讓金融服務像水一樣滲透到更多業(yè)態(tài),為踐行普惠金融貢獻力量。

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